Asuransi pensiunan merupakan pilihan bagi banyak orang yang ingin menikmati masa pensiun dengan tenang, memiliki cukup dana untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari, serta tinggal di lingkungan yang nyaman untuk beristirahat. 

Bahkan, ada juga yang bercita-cita memiliki rumah impian di masa tua. Demi mewujudkan hal tersebut, banyak yang memutuskan untuk memiliki asuransi pensiunan sebagai langkah perlindungan finansial. 

Jika kamu ingin memahami lebih lanjut mengenai konsep asuransi ini, simak penjelasan berikut.

Apa Itu Asuransi Pensiun?

Asuransi dana pensiun merupakan aset yang telah dipersiapkan sebelumnya untuk digunakan dalam memenuhi berbagai kebutuhan setelah memasuki masa pensiun.

Dengan adanya asuransi ini, seseorang dapat tetap memiliki kestabilan finansial tanpa harus bergantung pada orang lain, termasuk anak-anak mereka. 

Tujuan utamanya adalah memastikan kehidupan yang mandiri secara ekonomi di usia lanjut, sehingga segala kebutuhan tetap terpenuhi tanpa menjadi beban bagi keluarga.

Manfaat Asuransi Pensiun

1. Sebagai Investasi Jangka Panjang

Memiliki asuransi dana pensiun berarti kamu telah menyiapkan investasi jangka panjang yang akan memberikan manfaat di masa mendatang. 

Keuntungan lainnya, investasi ini tidak dikenakan pajak, sehingga dana yang disiapkan dapat dimanfaatkan secara maksimal.

2. Keuangan Lebih Terjamin

Dengan adanya asuransi ini, kamu dapat menikmati masa pensiun dengan tenang tanpa harus merasa khawatir mengenai kondisi keuangan. 

Selain tetap dapat memenuhi kebutuhan sendiri dan keluarga, kamu juga memiliki cadangan dana darurat tanpa perlu bergantung pada anak-anak.

3. Dapat Dijadikan Warisan

Apabila sesuatu terjadi dan kamu meninggal dunia, keluarga tetap bisa mendapatkan manfaat dari asuransi ini. 

Aset dana yang telah dikumpulkan melalui asuransi pensiun dapat diwariskan, sehingga mereka memiliki sumber keuangan yang dapat digunakan untuk memenuhi berbagai kebutuhan.

Manfaat Asuransi Dana Pensiun bagi Perusahaan

-Bentuk apresiasi bagi karyawan yang telah lama bekerja.

-Memberikan kepastian finansial kepada karyawan setelah pensiun.

-Meningkatkan loyalitas karyawan dan mengurangi tingkat turnover.

-Mendorong karyawan untuk lebih produktif dalam bekerja.

-Membantu meningkatkan citra perusahaan di mata publik dan pemerintah.

Manfaat Asuransi Dana Pensiun bagi Karyawan

-Memastikan adanya penghasilan tetap meskipun sudah tidak bekerja.

-Memberikan rasa aman, nyaman, dan kebanggaan terhadap perusahaan, sehingga karyawan lebih termotivasi dalam bekerja.

Persyaratan Asuransi Pensiunan

Sebelum mendaftar, penting untuk memahami persyaratan asuransi pensiunan agar proses pengajuan berjalan lancar dan sesuai dengan ketentuan. Berikut ini syaratnya:

1. Persyaratan Dokumen

Untuk mengajukan asuransi pensiun, terdapat sejumlah dokumen yang perlu dipenuhi, di antaranya:

-Peserta harus berusia minimal 18 tahun atau sudah menikah.

-Bagi peserta individu, terdapat kewajiban membayar iuran bulanan dengan jumlah minimal Rp100 ribu.

-Menyerahkan fotokopi identitas diri berupa KTP, SIM, atau Paspor yang masih berlaku atas nama peserta.

-Asuransi ini dapat diajukan baik secara individu maupun secara kolektif.

-Dapat digunakan untuk pengelolaan program pensiun di berbagai instansi, perusahaan, yayasan, atau lembaga.

Sementara itu, bagi Pegawai Negeri Sipil (PNS) yang ingin mengurus hak pensiun pertama setelah berhenti bertugas dengan memperoleh hak pensiun, dokumen yang dibutuhkan antara lain:

-Mengisi formulir Surat Permintaan Pembayaran (SPP) dana pensiun.

-Menyerahkan SK Pensiun dalam bentuk asli dan fotokopi.

-Menyerahkan Surat Keterangan Penghentian Pembayaran (SKPP) asli yang diterbitkan oleh Satuan Kerja dan telah mendapatkan pengesahan dari instansi terkait (KPPN/Pemda).

-Fotokopi Surat Pertimbangan Teknis dari BKN bagi PNS dengan golongan IV/c.

-Pas foto suami dan istri berukuran 3×4 sebanyak 3 lembar.

-Fotokopi identitas diri seperti KTP atau SIM.

-Fotokopi rekening bank yang akan digunakan untuk menerima dana pensiun.

-Fotokopi NPWP (jika tersedia).

-Informasi lebih lanjut dapat diperoleh melalui situs resmi bkpp.hsu.go.id.

2. Sistem Iuran

Pembayaran iuran asuransi pensiun dapat dilakukan oleh peserta secara individu, oleh perusahaan bagi karyawannya, atau melalui sistem patungan antara karyawan dan perusahaan. 

Besaran iuran ini cukup fleksibel dan dapat disesuaikan dengan kondisi finansial masing-masing pihak, baik perusahaan maupun karyawan yang bersangkutan.

Keuntungan Asuransi Dana Pensiun

1. Iuran Terjangkau

Asuransi pensiun menawarkan biaya iuran yang cukup ringan, bahkan dimulai dari Rp50 ribu per bulan. 

Jumlah ini masih dalam batas wajar bagi karyawan dengan gaji setara UMR, karena mereka hanya perlu menyisihkan sekitar 10% dari penghasilan bulanan.

2. Proses Pendaftaran yang Mudah dan Aman

Mendaftar asuransi pensiun bukanlah hal yang sulit, tetapi tantangan utamanya terletak pada konsistensi dalam menabung. Tidak sedikit orang yang hanya menabung ketika ada sisa pendapatan di akhir bulan, yang tentu bukan kebiasaan yang ideal. 

Untuk menghindari hal ini, tersedia fitur auto-invest, di mana penghasilan akan langsung dipotong dan disalurkan ke rekening asuransi pensiun secara otomatis.

3. Fleksibilitas dalam Penarikan Dana

Pemegang polis memiliki kesempatan untuk menarik dana pensiun sebanyak dua kali dalam satu tahun, dengan batas maksimal 50% dari total iuran yang telah disetorkan.

4. Kebebasan dalam Memilih Investasi

Peserta memiliki kendali penuh dalam menentukan jenis dana investasi yang diinginkan. Selain itu, mereka dapat mengubah pilihan investasi maksimal dua kali dalam satu tahun. 

Tidak hanya itu, peserta juga diperbolehkan memiliki lebih dari satu rekening dana pensiun sesuai dengan kebutuhan dan tujuan finansial mereka.

Rekomendasi Asuransi Dana Pensiun Terbaik

1. Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera

Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera dari Axa Mandiri bisa menjadi pilihan perlindungan di masa tua karena memberikan manfaat bagi peserta berusia 18 hingga 67 tahun. Beberapa keuntungan yang ditawarkan antara lain:

-Fasilitas rawat inap dengan batas tahunan hingga Rp750 juta

-Batas biaya kamar per malam sebesar Rp1 juta

-ICU dengan batas biaya Rp2 juta per hari

-Cakupan biaya tindakan bedah, mulai dari kompleks, mayor, intermediate, hingga minor, yang seluruhnya ditanggung sesuai tagihan

-Santunan meninggal dunia akibat kecelakaan hingga Rp50 juta per polis

-Selain itu, ada berbagai manfaat tambahan seperti:

-Masa perlindungan hingga usia 85 tahun

-Fasilitas kamar dan akomodasi senilai Rp1,4 juta mulai tahun keempat jika tidak ada klaim dalam tiga tahun pertama

Manfaat tambahan lainnya, seperti:

a. Coverage Rp3 juta untuk perawatan sebelum rawat inap (maksimal 30 hari sebelumnya)

b. Coverage Rp3 juta untuk perawatan setelah rawat inap (maksimal 60 hari sesudahnya)

c. Pertanggungan Rp10 juta per tahun untuk perawatan darurat akibat kecelakaan, yang harus dilakukan dalam waktu 24 jam setelah kejadian

d. Keuntungan lain yang dapat dicek langsung dalam polis

2. Win Pensiun dari Astra Life

Win Pensiun dari Astra Life adalah solusi asuransi pensiun yang dirancang untuk memenuhi kebutuhan dana pensiun karyawan. 

Produk ini menerapkan strategi investasi dengan persentase dana yang fleksibel, memungkinkan peserta untuk memilih jenis investasi sesuai preferensi. 

Tidak seperti program asuransi kesehatan bagi pensiunan PNS, Win Pensiun bekerja sama dengan penasihat investasi internasional yang memiliki reputasi baik. Salah satu keunggulannya adalah hasil investasi dari Win Pensiun ini umumnya bebas pajak.

Manfaat yang diberikan meliputi:

a. Manfaat Pensiun Normal

Peserta dapat menerima manfaat dana pensiun hingga 10 tahun sebelum mencapai usia pensiun normal.

b. Manfaat Pensiun Cacat

Apabila peserta mengalami cacat total dan tetap, dana pensiun dapat dicairkan.

c. Manfaat Meninggal Dunia

Jika peserta meninggal dunia, dana pensiun akan diberikan kepada pasangan yang sah sebagai penerima manfaat.

3. MiGolden Retirement dari Manulife

MiGolden Retirement adalah produk asuransi pensiun dari Manulife yang menyediakan berbagai keuntungan utama, di antaranya:

Manfaat pensiun normal mulai usia 40 tahun

Opsi percepatan pensiun, di mana manfaat bisa diperoleh hingga 10 tahun lebih awal dari usia pensiun normal

Manfaat bagi peserta yang mengalami cacat total dan tetap

Santunan kepada ahli waris jika peserta meninggal dunia

4. AIA Protection Income Plan

AIA Protection Income Plan (AIA Income Pro) menawarkan fasilitas kompetitif yang bisa dibandingkan dengan produk asuransi pensiun lainnya, seperti Manulife atau Pertamina. 

Program ini memiliki fleksibilitas tinggi, memungkinkan perencanaan dana jangka panjang yang lebih mudah dan sesuai dengan tujuan keuangan pribadi. Keunggulan yang bisa didapatkan dari AIA Protection Income Plan antara lain:

Premi dengan masa pembayaran yang bisa disesuaikan dengan kebutuhan finansial

Perencanaan dana pensiun yang optimal dengan manfaat uang tunai yang dijamin

Adanya akumulasi dana yang bisa dimanfaatkan di kemudian hari

Proses pengajuan yang praktis, dengan jaminan penerbitan polis dasar

Memberikan perlindungan bagi keluarga melalui manfaat yang mencakup risiko cacat total maupun meninggal dunia

Bagi yang ingin mengetahui lebih dalam mengenai strategi perencanaan dana di masa tua, konsultasi dengan agen AIA bisa menjadi langkah awal untuk mendapatkan solusi yang paling sesuai dengan kebutuhan.

5. iPension

iPENSION hadir sebagai pilihan asuransi pensiun yang dirancang untuk membantu karyawan memiliki masa pensiun yang stabil dan sejahtera tanpa membebani keluarga.

Program ini dikembangkan oleh Generali Indonesia dan bersaing dengan asuransi pensiun dari BRI maupun Manulife.

Keunggulan utama dari iPENSION terletak pada fleksibilitasnya, karena dapat diikuti oleh minimal dua karyawan dalam satu perusahaan dengan sistem kepesertaan serta iuran yang bersifat sukarela. 

Beberapa manfaat yang menjadikannya pilihan menarik bagi pekerja antara lain:

Dengan nominal penghasilan yang sama, hasil menabung melalui iPENSION lebih besar dibanding tabungan konvensional. Hal ini disebabkan oleh sistem pembayaran iuran yang dilakukan sebelum pemotongan pajak penghasilan, sehingga pembayaran pajak dapat ditunda hingga waktu pencairan dana pensiun.

Pajak penghasilan yang dikenakan saat masa pensiun umumnya lebih rendah dibanding pajak yang berlaku selama masa produktif.

Penghasilan dari investasi iPENSION bebas dari pajak, tidak seperti tabungan di bank, deposito, obligasi, atau saham yang dikenakan potongan pajak berkisar 15-20% setiap bulan. Pajak baru akan berlaku saat peserta mencairkan dana pensiunnya.

Manfaat pensiun bulanan yang diberikan bisa dinikmati seumur hidup. Jika peserta meninggal dunia, santunan bulanan tetap diberikan kepada ahli waris hingga meninggal dunia, kemudian diteruskan dengan santunan yatim hingga anak mencapai usia 25 tahun atau telah bekerja.

Peserta bebas menentukan besaran iuran sesuai kemampuan finansial.

Tersedia pilihan investasi yang dapat disesuaikan dengan preferensi peserta.

Memungkinkan perubahan portofolio investasi (switching) serta pencairan dana sebelum memasuki masa pensiun.

Keuntungan lain dari iPENSION adalah tidak adanya masa tunggu dalam pencairan dana, sehingga peserta memiliki fleksibilitas dalam mengelola keuangan sesuai dengan kebutuhan mereka.

Produk Terkait iPension

1. Bravo

Bravo adalah solusi modern dalam mengelola dana dengan cara yang lebih fleksibel dan optimal. 

Produk ini dilengkapi dengan fitur khusus yang memungkinkan pengelolaan gaji bulanan lebih efisien, sekaligus memberikan akses mudah untuk berbagai transaksi digital.

2. iSEVERANCE

Program perlindungan finansial yang dirancang untuk memberikan manfaat kompensasi pesangon bagi karyawan sesuai dengan ketentuan dalam Undang-Undang Ketenagakerjaan No.13 Tahun 2003.

3. iPlan

Merupakan produk asuransi jiwa berbasis unit link yang tidak hanya memberikan perlindungan finansial, tetapi juga berpotensi memberikan hasil investasi yang optimal sesuai dengan kebutuhan peserta.

Syarat untuk Menjadi Peserta iPension

Untuk bergabung sebagai peserta program ini, terdapat beberapa persyaratan yang harus dipenuhi:

Minimal berusia 18 tahun atau telah menikah

Usia pensiun yang dapat dipilih mulai dari 40 tahun

Setoran dan manfaat asuransi menggunakan mata uang Rupiah

Minimal jumlah setoran awal sebesar Rp50 ribu

Keunggulan Operasional iPension

Program iPension menawarkan beberapa kelebihan yang membuatnya menarik bagi masyarakat, antara lain:

Nasabah memiliki kebebasan untuk melakukan top-up saldo kapan saja sesuai kebutuhan.

Tidak ada batasan jumlah penarikan dana dalam satu tahun.

Penarikan dana bisa dilakukan dengan fleksibel, menyesuaikan dengan kebutuhan finansial peserta.

Iuran dapat dibayarkan oleh perusahaan, tetapi pilihan investasi tetap ditentukan oleh perusahaan yang bersangkutan.

Peserta diperbolehkan untuk mengubah pilihan investasi hingga enam kali dalam setahun, memberikan keleluasaan dalam mengelola dana yang telah dikumpulkan.

Sebagai penutup, dengan memilih asuransi pensiunan, kamu bisa menikmati masa tua dengan lebih tenang dan terjamin.