Tabungan Rencana Mandiri adalah produk tabungan berjangka yang ditawarkan oleh Bank Mandiri. Apa saja fiturnya?

Dengan bunga yang lebih tinggi dibandingkan tabungan biasa, tabungan ini memiliki jangka waktu penyimpanan hingga 15 tahun dan setoran awal minimal Rp100 ribu. 

Cocok untuk nasabah yang ingin menabung secara rutin setiap bulan, Tabungan Rencana Mandiri memberikan keuntungan melalui bunga yang kompetitif dan tambahan benefit asuransi. Berikut ini ulasan selengkapnya.

Fitur Tabungan Rencana Mandiri

Tabungan Rencana Mandiri tidak hanya menawarkan bunga dan asuransi, tetapi juga dilengkapi dengan berbagai fitur yang memberikan kenyamanan bagi nasabah.

Berdasarkan informasi yang tercantum di laman resmi bankmandiri.co.id, berikut adalah fitur-fitur yang ditawarkan oleh Tabungan Berjangka Mandiri:

• Tersedia dalam mata uang Rupiah.
• Penabung harus berusia minimal 18 tahun dan maksimal 69 tahun pada saat membuka rekening, sehingga pada saat rekening jatuh tempo, usia penabung tidak melebihi 70 tahun.
• Jangka waktu Tabungan Berjangka Mandiri dimulai dari 1 tahun hingga maksimal 20 tahun.
• Setoran rutin bulanan minimal sebesar Rp100.000.
• Rekening akan ditutup jika terdapat 3 kali tunggakan Setoran Wajib Bulanan, dan dana yang terkumpul akan dipindah ke Rekening Penampungan setelah dikurangi biaya dan denda.
• Penabung akan mendapatkan perlindungan asuransi Kematian atau Ketidakmampuan Total Tetap tanpa kewajiban membayar premi.
• Sebagai bukti perlindungan asuransi, penabung akan menerima Sertifikat Asuransi.
• Bank Mandiri akan mengeluarkan catatan transaksi setiap 3 bulan dalam bentuk Rekening Koran atau Rekening Koran Elektronik (e-Statement), yang akan dikirimkan ke alamat yang ditentukan oleh penabung.

Nasabah dapat membuka rekening Tabungan Berjangka Mandiri secara online melalui internet banking Mandiri, aplikasi Livin’ by Mandiri, atau dengan datang langsung ke kantor cabang Bank Mandiri.

Suku Bunga Mandiri Tabungan Rencana

• Jangka waktu 1-3 tahun adalah sebesar 2.00%
• Jangka waktu 4-9 tahun adalah sebesar 2.25%
• Jangka waktu 10-14 tahun adalah sebesar 2.50%
• Jangka waktu lebih dari 15 tahun adalah sebesar 2,75%

Syarat Pengajuan Mandiri Tabungan Rencana

• Penabung harus berusia minimal 18 tahun dan maksimal 70 tahun saat Mandiri Tabungan Rencana jatuh tempo.
• Memiliki rekening Mandiri Tabungan atau Mandiri Giro.
• Mengisi formulir aplikasi untuk pembukaan Mandiri Tabungan Rencana.

Cara Buka Rekening Mandiri Tabungan Rencana

Berikut adalah langkah-langkah pembukaan rekening Mandiri Tabungan Rencana melalui aplikasi Livin' by Mandiri:

• Buka Aplikasi Livin' by Mandiri: Login dengan memasukkan Username dan Password jika sudah memiliki akun.
• Pilih Pembukaan Rekening Baru: Pilih opsi "Pembukaan Rekening Baru".
• Pilih Mandiri Tabungan Rencana: Pilih produk "Mandiri Tabungan Rencana".
• Klik Buka Rekening: Klik tombol "Buka Rekening".
• Pilih Sumber Rekening dan Isi Formulir: Pilih sumber rekening dan isi formulir pembukaan rekening.
• Centang Syarat dan Ketentuan: Centang kotak Syarat dan Ketentuan, lalu pilih "Lanjut".
• Konfirmasi dan Masukkan PIN: Konfirmasi data yang telah diisi dan masukkan PIN untuk menyelesaikan proses.
• Selesai!: Pembukaan rekening Tabungan Berjangka Mandiri berhasil dilakukan.

Daftar Biaya Mandiri Tabungan Rencana

Berikut adalah rincian biaya terkait Mandiri Tabungan Berjangka:

• Biaya administrasi bulanan: Gratis
• Biaya premi asuransi: Gratis
• Biaya AFT (Autodebet): Gratis
• Biaya penutupan rekening: Gratis
• Biaya perpanjangan jangka waktu non-ARO: Gratis
• Biaya perpanjangan jangka waktu QRO: Gratis
• Biaya penarikan sebagian sebelum jatuh tempo: Rp100.000 atau 0,5% dari penarikan (mana yang lebih kecil)
• Biaya permintaan rekening koran di luar rekening koran triwulanan: Rp2.500/lembar

Cara Cek Saldo Tabungan Mandiri Tabungan Rencana

Untuk mengecek saldo Mandiri Tabungan Berjangka, berikut adalah cara-cara yang bisa digunakan:

• Cek saldo melalui aplikasi Livin’ by Mandiri
• Cek saldo melalui fasilitas internet banking Mandiri

Cara Mencairkan Mandiri Tabungan Rencana

Mandiri Tabungan Berjangka ini akan cair saat sudah mencapai jatuh tempo. Namun, jika nasabah ingin mencairkan atau membatalkan sebelum jatuh tempo, berikut adalah langkah-langkah yang dapat dilakukan:

• Login ke aplikasi Livin’ by Mandiri
• Pilih rekening Mandiri Tabungan Rencana
• Pilih tiga titik di rekening Mandiri Tabungan Rencana dan pilih opsi Pembatalan Mandiri Tabungan Rencana
• Pembatalan ini akan dikenakan biaya penalti, pajak, dan biaya administrasi
• Masukkan prefiks sertifikat, nomor sertifikat, dan pilih rekening untuk menerima dana
• Pilih Lanjut dan masukkan PIN

Kelemahan Mandiri Tabungan Rencana

Meskipun Mandiri Tabungan Rencana menawarkan berbagai keuntungan, ada beberapa kekurangan yang perlu diperhatikan. Berikut adalah kekurangan dari produk ini:

1. Tidak Cukup Membiayai Sekolah

Banyak orang tua yang memulai Mandiri Tabungan Rencana dengan tujuan untuk membiayai pendidikan anak-anak. 

Namun, kenaikan biaya sekolah di Indonesia yang bisa mencapai 15%-20% per tahun, sementara bunga tabungan ini biasanya tidak lebih dari 6% setahun, jelas tidak cukup untuk memenuhi kebutuhan dana pendidikan anak. 

Selain itu, potongan pajak yang dikenakan juga mengurangi hasil yang diperoleh.

2. Jangan Mengandalkan Asuransi Jiwa

Meskipun Mandiri Tabungan Rencana memberikan proteksi asuransi jiwa, asuransi tersebut hanya mencakup iuran tabungan rencana, bukan perlindungan untuk kebutuhan lainnya. 

Oleh karena itu, sebaiknya kamu juga mempertimbangkan untuk membeli asuransi jiwa lain guna memberikan perlindungan lebih menyeluruh bagi keluarga.

3. Hanya Cocok untuk Tujuan Jangka Panjang

Mandiri Tabungan Rencana lebih cocok untuk tujuan jangka panjang karena bunga yang ditawarkan relatif rendah jika dibandingkan dengan instrumen investasi lainnya. 

Jika kamu membutuhkan dana darurat, mencairkan tabungan ini akan dikenakan biaya penalti sebesar Rp 150.000. 

Selain itu, jika kamu tidak dapat memenuhi kewajiban setoran rutin sebanyak tiga kali, rekening akan otomatis ditutup oleh bank. Untuk informasi lebih lanjut, kamu dapat menghubungi Mandiri Call Center di 14000.

Daftar Produk Tabungan Berjangka Lainnya di Indonesia

1. Tabungan Berjangka BRI – BritAma Rencana

BritAma Rencana adalah tabungan berjangka dari BRI yang menawarkan setoran mulai dari Rp100.000 hingga Rp5.000.000 dengan bunga yang lebih tinggi dibandingkan tabungan biasa. Jangka waktu tabungan ini fleksibel, dapat dipilih antara 1 hingga 20 tahun.

Keuntungan:

Rencana Plan A dan Plan B:

• Suku bunga lebih tinggi dibandingkan tabungan biasa
• Setoran minimal Rp100 ribu dan maksimal Rp5 juta
• Jangka waktu tabungan dapat dipilih antara 1 hingga 20 tahun
• Manfaat pertanggungan asuransi jiwa hingga Rp1 miliar
• Tidak perlu medical check-up
• Gratis biaya administrasi
• Laporan mutasi rekening dikirimkan melalui email atau e-statement

Syarat Pembukaan:

• Usia minimal 17 tahun dan maksimal 64 tahun
• Memiliki rekening Tabungan BRI BritAma/BritAma Bisnis/Giro
• Mengisi formulir pembukaan rekening
• Kartu Tanda Penduduk (KTP) untuk WNI
• Paspor dan KIMS/KITAP/KITAS untuk WNA

2. Tabungan Berjangka BCA

Tahapan Berjangka BCA adalah tabungan berjangka dari BCA yang memiliki tenor antara 1 hingga 20 tahun dan dilengkapi dengan manfaat asuransi jiwa.

Keuntungan:

• Jangka waktu tabungan mulai dari 1 hingga 20 tahun
• Dapat menambah dana di luar setoran bulanan
• Bebas biaya administrasi
• Mendapat pemberitahuan melalui SMS atau email
• Setoran bulanan mulai dari Rp500 ribu (kelipatan Rp50 ribu)
• Dapat mengecek saldo tabungan melalui KlikBCA Individu dan KlikBCA Bisnis
• Mendapatkan asuransi jiwa hingga Rp1,5 miliar
• Suku bunga lebih tinggi dibandingkan tabungan reguler

Sebagai penutup, Tabungan Rencana Mandiri menawarkan berbagai keuntungan yang bisa menjadi pilihan tepat bagi kamu yang ingin merencanakan keuangan jangka panjang dengan aman dan terjamin.