Produk Bank Mandiri adalah layanan perbankan yang telah lama populer di Indonesia dan terus berkembang hingga kini.
Sebagai salah satu Badan Usaha Milik Negara (BUMN), Bank Mandiri didirikan pada 2 Oktober 1998 dan telah menjadi pilihan utama bagi banyak masyarakat.
Bank Mandiri menawarkan berbagai produk perbankan yang dirancang untuk memenuhi kebutuhan nasabah, masing-masing dengan keunggulan yang sesuai dengan tujuan dan segmen pasar tertentu.
Untuk memahami lebih dalam mengenai setiap produk Bank Mandiri yang ditawarkan, simak penjelasan berikut ini yang dirangkum dari Qoala.
Sekilas tentang Bank Mandiri
Bank Mandiri memiliki sejarah panjang sebagai hasil penggabungan empat bank milik negara, yaitu Bank Bumi Daya, Bank Dagang Negara, Bank Ekspor Impor Indonesia, dan Bank Pembangunan Indonesia.
Masing-masing bank tersebut memainkan peran penting dalam mendukung pembangunan ekonomi Indonesia.
Sejak didirikan, Bank Mandiri terus melanjutkan tradisi lebih dari 140 tahun dalam memberikan kontribusi signifikan terhadap sektor perbankan dan perekonomian Indonesia.
Daftar Produk Bank Mandiri
Bank Mandiri menawarkan berbagai produk perbankan untuk memenuhi kebutuhan finansial masyarakat. Berikut adalah daftar produk Bank Mandiri yang dapat kamu pilih sesuai dengan kebutuhanmu.
1. Mandiri Tabungan
Mandiri Tabungan adalah produk simpanan dari Bank Mandiri yang ditujukan untuk nasabah yang ingin menabung.
Produk ini menawarkan beberapa keuntungan, seperti kemudahan dalam penyetoran dan penarikan yang bisa dilakukan di seluruh cabang Bank Mandiri.
Nasabah juga mendapatkan Mandiri Debit yang dapat digunakan di berbagai ATM dengan logo PLUS, Visa, Visa Electron, ATM BERSAMA, dan LINK, baik di dalam negeri maupun luar negeri.
Syarat dan Ketentuan:
- Setoran awal minimal Rp500.000.
- Kartu identitas yang diterima: KTP untuk WNI, Paspor, KIMS/KITAS/KITAP untuk WNA.
- Terdapat biaya administrasi bulanan.
Catatan penting:
- KTP DKI Jakarta dapat digunakan untuk membuka rekening di seluruh cabang Bank Mandiri di wilayah DKI Jakarta.
- KTP non-DKI Jakarta hanya berlaku untuk pembukaan rekening di cabang Bank Mandiri yang ada di wilayah Pemda penerbit KTP.
- Untuk pembukaan rekening di luar wilayah KTP setempat, nasabah harus melampirkan Surat Keterangan Domisili dan Surat Keterangan Kerja.
Biaya Administrasi dan Lain-lain:
- Biaya administrasi bulanan: Rp11.500.
- Penalti saldo minimum di bawah Rp100.000: Rp5.000/bulan.
- Penalti rekening pasif (saldo < Rp50.000 selama 3 bulan berturut-turut): Rp5.000/bulan.
- Biaya penutupan rekening: Rp50.000.
- Penggantian buku gratis jika sudah terisi penuh di cabang pengelola atau cabang pelaksana.
- Penggantian buku rusak: Rp5.000.
- Penggantian buku hilang: Rp15.000.
- Setoran antar cabang (tujuan ke luar kota) gratis.
- Penarikan di luar cabang melalui teller: Rp2.500 untuk saldo di bawah Rp5.000.000, Rp5.000 untuk penarikan Rp5.000.000 atau lebih.
- Pemindahbukuan melalui teller: Rp2.500 untuk saldo di bawah Rp5.000.000.
2. Mandiri Deposito
Mandiri Deposito adalah produk simpanan berjangka dari Bank Mandiri yang menawarkan bunga lebih tinggi dibandingkan tabungan biasa, dengan pilihan jangka waktu yang fleksibel hingga 24 bulan.
Bunga deposito dapat berubah sesuai dengan suku bunga acuan Bank Indonesia.
Keuntungan:
- Suku bunga yang kompetitif.
- Pilihan jangka waktu yang bervariasi, yaitu 1, 3, 6, 12, atau 24 bulan.
- Deposito dapat diperpanjang otomatis (ARO).
- Bunga deposito dapat diinvestasikan kembali atau ditransfer ke rekening Mandiri Giro atau Mandiri Tabungan yang dapat ditarik kapan saja.
- Bunga deposito dapat diterima di muka.
- Dapat dibuka atas nama dua orang (joint account).
- Pembukaan dan penutupan deposito dapat dilakukan melalui Mandiri SMS, Mandiri Internet, atau Mandiri Call.
- Layanan informasi dan pembatalan perpanjangan deposito otomatis tersedia melalui Mandiri SMS, Mandiri Internet, atau Mandiri Call.
Syarat Pengajuan:
- Memiliki rekening Mandiri Tabungan atau Mandiri Giro.
- Setoran awal minimal Rp10 juta melalui cabang atau Rp1 juta melalui e-Banking.
- Untuk deposito valas, setoran awal mulai dari USD1.000, SGD1.000, EUR1.000, AUD2.000, GBP1.000, JPY150.000, HKD10.000, CHF2.000, dan CNY7.000.
- WNI melampirkan fotokopi KTP dan NPWP, sedangkan WNA melampirkan Paspor dan KIMS/KITAS.
- Nasabah perusahaan melampirkan fotokopi KTP pejabat yang berwenang, SIUP, NPWP, serta akte pendirian dan perubahan perusahaan terakhir.
- Biaya meterai sesuai ketentuan yang berlaku.
- Bunga deposito dikenakan pajak sesuai peraturan yang berlaku.
- Untuk deposito valas, penyetoran atau pencairan dalam rupiah atau valas selain dolar dikenakan kurs jual-beli.
3. Mandiri Giro
Mandiri Giro adalah produk simpanan dalam mata uang rupiah yang memungkinkan nasabah untuk melakukan penarikan dana kapan saja menggunakan cek, bilyet giro, atau perintah pembayaran lainnya sesuai ketentuan Bank Mandiri.
Keuntungan:
- Menawarkan bunga harian yang progresif dan kompetitif, memberikan kesempatan bagi nasabah untuk memperoleh jasa giro yang lebih besar sesuai dengan saldo rekening.
- Penyetoran dan penarikan dapat dilakukan di seluruh cabang Bank Mandiri.
- Mandiri Giro dengan cek dan bilyet giro mempermudah transaksi bisnis nasabah.
- Kemudahan bertransaksi melalui Mandiri ATM, Mandiri SMS, Mandiri Call, dan Mandiri Internet (khusus untuk rekening perorangan).
- Tersedia pilihan rekening gabungan (joint account) untuk perorangan.
- Dukungan jaringan lebih dari 4.100 Mandiri ATM dan 5.000 ATM Link, serta lebih dari 1.000 cabang Bank Mandiri yang tersebar di seluruh Indonesia.
Fasilitas:
- Tersedia dalam berbagai mata uang, termasuk rupiah, USD, SGD, EUR, AUD, GBP, JPY, HKD, CHF, dan CNY.
- Fasilitas Sweep Account memungkinkan pemindahan dana otomatis dari Mandiri Giro atau Mandiri Tabungan ke rekening Giro Rupiah untuk memastikan kecukupan saldo.
- Auto debit untuk mempermudah pembayaran tagihan rutin.
Persyaratan:
- Setoran awal minimal Rp1.000.000.
- Tidak termasuk dalam daftar hitam Bank Indonesia.
- Untuk perorangan: usia minimal 21 tahun atau sudah menikah, mengisi formulir permohonan, fotokopi identitas diri dan NPWP, serta 1 pas foto 4×6.
- Untuk badan usaha: mengisi formulir permohonan dan menyerahkan fotokopi identitas diri, NPWP, TDP, SIUP, dan akta pendirian usaha.
Biaya Administrasi dan Lain-lain:
- Biaya administrasi bulanan: gratis untuk pemerintah, Rp25.000 untuk perorangan atau badan usaha.
- Biaya buku cek atau bilyet giro: Rp1.000 per lembar (tanpa materai).
- Biaya counter cheque: Rp2.000 per lembar (tanpa materai).
- Biaya pembatalan bilyet giro: Rp30.000 per lembar.
- Biaya cek atau bilyet giro hilang: Rp30.000 per warkat (baik yang sudah diisi atau belum).
- Biaya penalti saldo di bawah minimum: Rp25.000 per bulan.
- Biaya fungsi Sweep: Rp10.000 per bulan.
- Biaya administrasi rekening pasif: Rp250.000 per bulan.
4. Mandiri Pinjaman
Mandiri Pinjaman adalah produk kredit yang ditawarkan Bank Mandiri untuk perorangan, tanpa memerlukan agunan seperti pinjaman tradisional. Produk ini dapat diakses oleh nasabah dengan atau tanpa kartu kredit, serta oleh pegawai, profesional, atau wiraswasta.
Keuntungan:
- Tidak memerlukan agunan atau jaminan.
- Menyediakan cicilan ringan untuk nasabah.
- Perlindungan asuransi jiwa untuk kenyamanan dan keamanan nasabah.
- Limit kredit dapat mencapai Rp200 juta, dengan pilihan pinjaman mulai dari Rp5 juta hingga Rp200 juta (kelipatan Rp500 ribu).
- Jangka waktu kredit yang fleksibel, hingga 3 tahun atau 36 bulan, dengan pengecualian bagi pegawai yang menyalurkan gaji melalui Bank Mandiri, yang bisa mendapatkan jangka waktu hingga 5 tahun (60 bulan).
- Pilihan jangka waktu yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan, yaitu 12 bulan, 18 bulan, 24 bulan, 30 bulan, dan 36 bulan (untuk KTA payroll hingga 60 bulan).
- Bagi non-karyawan, pinjaman ini dapat diajukan dengan syarat memiliki profesi sebagai profesional atau wiraswasta di wilayah Jabodetabek, Semarang, Yogyakarta, Samarinda, dan Balikpapan.
Syarat dan Ketentuan:
- Pendapatan bulanan minimal Rp3.000.000.
- Umur pemohon minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun pada saat pelunasan.
- Wajib memiliki kartu kredit minimal 1 tahun.
- Limit kartu kredit minimal Rp5 juta.
5. Mandiri Kartu Kredit
Mandiri Kartu Kredit adalah fasilitas kredit yang diberikan dalam bentuk kartu yang diterbitkan oleh Bank Mandiri.
Kartu ini sudah mendapatkan izin dari Prinsipal dan dilengkapi dengan logo prinsipal pada kartu, yang diterbitkan atas nama pemegang kartu, baik kartu utama maupun kartu tambahan.
Syarat dan Ketentuan:
Untuk mengajukan kartu kredit Mandiri, terdapat beberapa dokumen yang perlu dipenuhi, yang berbeda-beda tergantung pada status calon pengguna kartu. Berikut adalah beberapa jenis pengajuan kartu kredit Mandiri:
a. Untuk Non-Nasabah:
- Formulir aplikasi pengajuan kartu kredit yang sudah diisi lengkap.
- Identitas diri asli dan fotokopi (KTP, SIM, atau paspor).
- Slip gaji.
- NPWP (jika ada).
- Gaji minimal Rp3 juta per bulan.
- Usia minimal 21 tahun.
b. Untuk Rekening Payroll:
- Formulir aplikasi pengajuan kartu kredit untuk karyawan payroll Mandiri yang sudah dilengkapi.
- Buku tabungan payroll Mandiri.
- Identitas diri asli dan fotokopi (KTP, SIM, atau paspor).
- NPWP.
- Slip gaji.
c. Untuk Nasabah Bank Mandiri:
- Identitas diri asli dan fotokopi (KTP, SIM, atau paspor).
- NPWP.
- Buku tabungan Mandiri.
- Usia minimal 21 tahun.
- Formulir aplikasi pengajuan kartu kredit yang sudah diisi khusus untuk nasabah tabungan Mandiri.
6. Mandiri Investasi & Asuransi
Mandiri juga menawarkan produk investasi dan asuransi yang dapat dipilih oleh nasabah, seperti Reksadana, ORI & Sukuk Ritel, serta berbagai produk asuransi, termasuk Asuransi AXA Mandiri, Asuransi Mandiri InHealth, dan Mandiri AXA General Insurance.
7. E-Banking
E-Banking adalah produk Mandiri Internet yang memungkinkan nasabah untuk mengakses rekening mereka melalui jaringan internet menggunakan perangkat lunak browser di komputer.
Fasilitas:
- Kontrol penuh atas keuangan.
- Transaksi finansial seperti transfer, top up, pembelian pulsa, pembayaran tagihan kartu kredit, dan biller lainnya.
- Top up Mandiri e-Cash, e-Money, Go-Pay, M-Tix, dan uang elektronik lainnya.
- Transfer uang antar bank.
- Histori transaksi lengkap, termasuk cek saldo, mutasi rekening, dan transaksi tabungan serta kartu kredit.
- Pembukaan deposito dan tabungan.
- Akses ke web dan aplikasi yang terintegrasi.
- Sistem keamanan berlapis.
8. Pengiriman Uang
Pengiriman Uang, atau Outgoing Transfer, memudahkan nasabah untuk mengirimkan uang ke luar negeri untuk berbagai keperluan, seperti pendidikan, kesehatan, dan bisnis, dengan lebih dari 16 mata uang asing.
Keuntungan:
- Layanan kiriman uang tersedia di seluruh cabang Bank Mandiri, Mandiri Internet Bisnis (MIB), atau Mandiri Cash Management (MCM).
- Biaya yang kompetitif dan nilai tukar mata uang asing yang fleksibel.
- Pengiriman uang yang mudah, cepat, dan aman.
Syarat dan Ketentuan Pengiriman Uang:
- Pengirim dapat berupa perorangan atau badan usaha.
- Pengirim mengisi aplikasi transfer di cabang atau memasukkan data transaksi melalui MIB atau MCM.
- Pengiriman dengan nominal di atas USD100.000 memerlukan dokumen pendukung.
Biaya Administrasi:
- Biaya TT Swift: Rp35.000.
- Biaya Provisi: 1/8% dari nominal kiriman uang jika sumber dana sama dengan valuta yang dikirim.
- Biaya untuk kiriman uang yang diterima full amount:
- USD25 (untuk valuta USD).
- USD30 (untuk valuta selain USD).
9. Mandiri Cash Management
Mandiri Cash Management adalah layanan internet banking untuk bisnis yang memberikan akses transaksi keuangan perusahaan, termasuk pembayaran, penerimaan, dan pengaturan likuiditas secara online.
Fitur:
- Informasi lengkap mengenai rekening dan transaksi perusahaan, termasuk rekening koran dan saldo per rekening.
- Fitur payroll, kliring, pembayaran kewajiban pajak, dan tagihan.
- Fitur autodebit untuk pembebanan tagihan otomatis.
- Pengaturan likuiditas melalui cash pooling, cash distribution, dan range balance.
- Transaksi yang dapat dijadwalkan.
- Keamanan dengan sistem otoritas bertingkat.
- Notifikasi untuk setiap transaksi.
Keuntungan:
- Fleksibel dan dapat dilakukan kapan saja, di mana saja.
- Keamanan terjamin dengan sistem otorisasi bertingkat dan enkripsi.
Syarat dan Ketentuan:
- Terdaftar dalam Form Mandiri Cash Management.
- Mengakses dan login ke Website Mandiri Cash Management.
10. Mandiri Trade Finance
Mandiri Trade Finance membantu pelaku bisnis melakukan transaksi ekspor-impor dengan layanan yang lengkap dan terpadu.
Jenis Layanan:
- Mandiri Ekspor: Layanan untuk transaksi ekspor, mulai dari persiapan dokumen hingga percepatan penerimaan hasil ekspor.
- Mandiri Impor: Pembelian barang dengan pembayaran setelah barang tiba atau dokumen sesuai persyaratan, termasuk penerbitan Letter of Credit (LC).
- Mandiri Value Chain: Layanan transaksi berbasis rantai pasokan, termasuk monitoring dokumen dan pembayaran.
- Mandiri Bank Garansi: Fasilitas jaminan transaksi bisnis berupa Bank Garansi dan Standby LC untuk transaksi lokal dan internasional.
- Mandiri Perdagangan Lokal: Fasilitas untuk transaksi perdagangan domestik dengan proses yang lebih sederhana dibandingkan ekspor-impor.
Sebagai penutup, produk Bank Mandiri menawarkan berbagai solusi keuangan yang memudahkan nasabah dalam mengelola dan mengembangkan aset mereka.